Obsah článku:
- Pokles dopytu po poistení automobilov
- Situácia s poprednou poisťovacou spoločnosťou na Ukrajine
- Vodiči bez asistencie poistenia
- Právne poradenstvo
- Problémy s organizáciou práce poisťovacích spoločností
- Ako zmeniť situáciu
Napriek zákonom zakotveným pokutám pre vodičov, ktorí neuzavreli dohodu o poistení automobilov, sa v roku 2018 počet vlastníkov poistených automobilov na Ukrajine prudko znížil.
V dôsledku štúdia štatistík dopravných nehôd od začiatku roka analytici poukázali na to pri tretine nehôd najmenej jeden z vodičov nemal doklady o poistení.
Pochybnú „prevahu“ v tejto oblasti má hlavné mesto. Nepoistených majiteľov je v Odeskej a Charkovskej oblasti dvakrát až trikrát menej.
Pokles dopytu po poistení automobilov
Podľa zákona, ak sa pri kontrole vozidla ukáže, že vodič nemá doklady o poistení, musí zaplatiť pokutu 850 UAH. Ak dôjde k nehode zavinením nepoisteného majiteľa automobilu, potom je povinný zaplatiť náhradu škody do fondu MTIBU.
Zdalo by sa, že znenie je jasné, situácia je rovnaká: je potrebné auto poistiť. Ale v rozpore so súčasnou legislatívou a pokutami, dopyt po povinnom poistení automobilov na Ukrajine na začiatku tohto roka ukazuje rýchly pokles.
Podľa štatistických analýz ministerstva vnútra počet pokút za prevádzkovanie vozidla bez povinného zmluvného poistenia začal stúpať až včera. Už v roku 2017 štatistika poukazovala na skutočnosť, že počet majiteľov automobilov bez poistných zmlúv sa prudko zvýšil. Trend sa v roku 2018 zosilnil.
Zákonodarcovia sa v obave zo situácie pokúsili nastoliť tému zvyšovania pokút pre neserióznych majiteľov automobilov, ktorí nemajú poistenie. Je však potrebné pochopiť, že pokuta nie je metódou riešenia príčin vzniknutej situácie. Samozrejme, ak je výška pokuty smiešne malá, vždy sa nájdu občania, ktorí sa rozhodnú ušetriť peniaze na zmluve s poisťovňou. Ale 850 hrivien nie je také malé množstvo.
Dôvody prudkého poklesu dopytu po poistení teda spočívajú v inej oblasti ako v snahe ušetriť peniaze na uzavretí zmluvy. Z akého dôvodu odmietajú ukrajinskí vodiči poistenie?
Situácia s poprednou poisťovacou spoločnosťou na Ukrajine
Začiatkom tohto leta ukrajinské médiá aktívne šírili informácie o tom, že jednej z popredných spoločností v krajine „Dominanta“, ktorá sa v tom čase zaoberala poistením automobilov, bola odobratá licencia, pretože došlo k bankrotu spoločnosti. V tom čase spoločnosť uzavrela s vlastníkmi automobilov najmenej 300-tisíc poistných zmlúv.
Ľudia, ktorí majú poistenie automobilov v súlade s právnymi predpismi, čelia situácii, keď sú kancelárie v Dominante zatvorené, zamestnanci organizácie sú prepustení a nie je úplne jasné, kam sa obrátiť, ak je potrebné dostať platbu v dôsledku nehoda.
Ešte v roku 2013 bola Dominanta najsľubnejším poisťovacím agentom v krajine. Uviedli, že poisťovatelia spoločnosti Dominant vďačia za svoj úspech Sergejovi Arbuzovovi, v tom čase šéfovi Ukrajinskej národnej banky.
Flotilu automobilov NBU a cestujúcich ukrajinských železníc poistilo výlučne Dominanta. Ale po udalostiach v roku 2014 sa záležitosti poisťovne začali rapídne zhoršovať.
V roku 2015 bola položená otázka o vylúčení spoločnosti „Dominant“ zo zoznamu členov UTSB, kde sa nachádzajú všetky poisťovacie organizácie v krajine, teda spoločnosť, ktorá sa už vtedy volá „kráčala na hrane“. Do roku 2018 sa situácia konečne formovala a skončila vyhláseným konkurzným konaním.
Na začiatku roka 2018 uverejnil časopis Insurance Tor informácie, podľa ktorých v roku 2017 Dominanta uzavrela poistné zmluvy s obyvateľstvom v celkovej výške poistného 164 miliónov UAH.
Na konci marca 2018 MTIBU oznámila ďalší ukazovateľ - do tejto doby mala spoločnosť uzavretých 287-tisíc poistných zmlúv. Podľa štatistík pripadajú na sto zmlúv dve poistné udalosti, za každú z nich je priemerná výška platby 17-tisíc hrivien, čo predstavuje zhruba 98 miliónov hrivien. Poisťovne momentálne také prostriedky nemajú.
Vodiči bez asistencie poistenia
Pretože poisťovňa nie je schopná plniť svoje finančné záväzky, nadobúda účinnosť zákon, podľa ktorého MSTBU preberá povinnosti v súvislosti s platbami poistného. V skutočnosti to znamená, že majiteľ automobilu si na splnenie poistnej povinnosti bude musieť počkať minimálne dva až tri roky.
Táto situácia nemôže byť prijateľná, pretože oprava vozidla sa musí vykonať bez zdržania a zdržania, inak auto začne dramaticky strácať na svojej kvalite a znižovať cenu. Každý mesiac je oneskorenie opráv ďalšou ranou pre peňaženku majiteľa automobilu.
S cieľom urýchliť proces splácania záväzkov „dominantného“ MTIBU bola Najvyššej rade predložená revidovaná verzia zákona o povinnom poistení. Projekt obsahuje nasledujúce zmeny:
- zjednodušenie postupu registrácie poistných udalostí v súlade s uzatvorenou zmluvou;
- zjednodušenie procesu vyhlásenia platobnej neschopnosti poisťovne;
- zjednodušenie postupu pri získavaní poistnej náhrady.
Proces posudzovania navrhovaných zmien a doplnení zákona, bohužiaľ, postupuje mimoriadne pomaly.
Právne poradenstvo
Právnici poukazujú na to, že proces bankrotu poisťovacej spoločnosti sa vyznačuje týmito dôležitými bodmi:
- keď je na poisťovateľa vyhlásený konkurz, všetky zmluvy s ním sa považujú za automaticky ukončené;
- klienti spoločnosti môžu získať určité percento zo sumy už vyplatenej na základe poistnej zmluvy;
- ak došlo k poistnej udalosti skôr, ako bol na spoločnosť vyhlásený konkurz, musí byť škoda v dôsledku nej poistenému uhradená.
Po oficiálnom vyhlásení bankrotu poisťovacej spoločnosti sa s ňou už neuzatvárajú nové zmluvy a existujúce zmluvy do šiestich mesiacov je možné previesť na inú spoločnosť.
Ak sa nehoda stala po vyhlásení konkurzu spoločnosti, škodu nikto nenahradí.
Problémy s organizáciou práce poisťovacích spoločností
Okrem ekonomických problémov s ukrajinskými poisťovateľmi ovplyvňuje neochotu majiteľov automobilov kupovať poistné zmluvy aj ďalšie faktory.
Napríklad nie je to tak dávno, čo bezpečnostné služby niekoľkých ukrajinských poisťovateľov identifikovali skupinu, ktorá sa v posledných niekoľkých rokoch zaoberala podvodnými operáciami vo viacerých poisťovacích spoločnostiach.
Podvodníci, využívajúc tajnú dohodu s úradníkmi a odborníkmi spoločností, sa zaoberali registráciou sfalšovaných dokumentov o dopravných nehodách a podávaním fiktívnych žiadostí o zaplatenie poistného.
Nie všetko ide hladko v práci samotných poisťovacích spoločností. Neochota poistiť automobily staršie ako 10 rokov, odmietnutie uzavrieť poistnú zmluvu pre starších a začínajúcich vodičov - to všetko vytvorilo medzi ukrajinskými majiteľmi automobilov stabilnú predstavu o poisťovni ako o zbytočnej organizácii, do ktorej musíte vkladať prostriedky, a v v prípade nehody je ťažké čakať na pomoc poisťovní, ak to nie je vôbec možné.
To všetko systematicky vytvára stabilný vzťah medzi vodičmi k poisťovacím agentom a ich činnostiam a výrazný pokles dopytu po poistných zmluvách je jednoznačným dôkazom tohto postoja.
Ako zmeniť situáciu
Aby hromadné odmietnutie poistenia nezískalo lavínovú stupnicu, je zrejmé, že zväčšenie výšky pokuty za neexistenciu poistnej zmluvy nestačí. Štát sa musí starať o zvyšovanie dôvery občanov v poisťovacie spoločnosti.
Z tohto dôvodu môže hrať dôležitú úlohu včasný finančný a ekonomický audit fungujúcich poisťovacích spoločností a neustála kontrola nad ich činnosťou, aby sa včas zabránilo situáciám, v ktorých sa nachádzajú klienti notoricky známej „Dominanty“.
Pozitívnu úlohu v procese normalizácie situácie v poistení by mala hrať aj regulácia cenovej politiky poisťovateľov a zákony zabezpečujúce včasné plnenie poistných povinností.
Ak bude služba fungovať vo vzájomnom prospechu, bude o ňu dopyt. Výnimkou nie je ani poskytovanie služieb poistenia motorových vozidiel. Ak náhle dôjde k masívnemu odmietnutiu služby, a to bez ohľadu na to, že je aktívne podporovaná štátnymi štruktúrami, znamená to iba jednu vec: je potrebné revidovať mechanizmy jej fungovania a pochopiť príčiny problému.
Správne a včasné zavedenie normálneho fungovania systému poistenia automobilov je jediný spôsob, ako situáciu normalizovať.
